发布日期：2025-03-26 08:05    点击次数：189

专题：2025年金融315投诉曝光台

　　来源：北京商报

　　签单从线下到线上，展业从星巴克到小红书，互联网不仅为消耗者带来通俗，雷同也为保障销售东谈主员带来了方便。

　　在一些互联网保障中介平台，保障业务员向意向客户发送一条投保结伴，客户点开主动完成购买经由，就不错快捷地完成投保。不外，这看似通俗省力的渠谈，却也成为“飞单”繁殖的泥土……

　　身在“曹营”心在“汉”

　　“念念给我方买一份保障，保障代理东谈主给发来了五个家具作念对比，选到心仪的家具点开结伴就能马上完成投保。”这样的场景你是否经历过？而在所有这个词投保过程中，结伴上的保障代理东谈主是谁，是否执业于该家具所属保障公司，很少有东谈主会庄重。

　　不错说，互联网正转换着传统保障展业模式，保障来去从线下逐渐演变为线上。这也让部分群体也看到了“钻空子”的契机。

　　家住天津的肖宁（假名）是某头部保障中介公司保障代理东谈主，最近她登录后台发现，我方公司的增额毕生寿险、年金险的合座佣金已降至15%乃至更低。

　　自2024年以来，保障业“报行合一”的执行逐渐深刻，中介代理渠谈“报行合一”加速落地，在佣金大幅下跌的配景下，越来越多保障代理东谈主运行将目力瞄向了“其他”高佣金平台。

　　肖宁对北京商报记者示意：“我本是抱着试试的心态下载i云保App，但我嗅觉找到了翻开新宇宙大门的钥匙。”

　　把柄肖宁的形色，记者了解到，肖宁所在的保障中介机构天然在业内小驰名气，然则成交后的佣金比例并不高，而一些其他保障中介平台可能会给到更高的佣金，而况操作起来也很方便，于是，肖宁遴荐去佣金更高的平台出单。

　　身跨多平台展业的情况并不荒废。家住北京的李萌萌（假名）也向记者爆料，近期一位来自北京排排网保障代理有限公司的保障代理东谈主钟某某向她保举先容保障家具，但到了终末签单要领，李萌萌生现，为该家具提供中介管事的是保通保障代理有限公司（以下简称“保通”）。

图片来源：受访者供图

　　图说：执业登记炫耀钟某某来自排排网，签单要领炫耀保通提供中介管事

　　按监管要求，一位保障代理东谈主只可在一家保障机构进行执业经验登记，无权销售其他保障机构家具。一朝销售，也将组成业内所说的“飞单”。为了防护“飞单”，每一位保障代理东谈主在得到保障销售经验时，齐需要通过中国银行保障信息工夫经管有限公司旗下的金事通App进行认证。

　　需要官方平台考据的情况下，合并保障代理东谈主是何如竣事在不同保障中介平台出单的？为了一探讨竟，记者按照肖宁的指引也下载注册了i云保App……

　　多平台出单的“诀要”

　　在完成注册首日，便有保通客服东谈主员电话相干记者。

　　北京商报记者了解到，i云保是赋能保障从业者的保障科技管事平台，其背后具有保障销售禀赋的主体是保通。

　　当记者示意我方是保障代理东谈主并照旧在其他保障中介公司进行了执业登记时，保通客服东谈主员示意，这种情况并不不错入职保通。但保通客服东谈主员话锋一滑，说不错用家东谈主或一又友的身份进行注册，这样不错给我方的客户多一个遴荐。

　　客服东谈主员电话挂断后，速即一位自称i云保入员责任主谈主员的周某添加了记者微信。周某对记者示意：“保障执业证一个东谈主只可入职一个方位，您找个身份证莫得入职过的。”

　　到这时，记者才分解，身跨多平台展业，实则是保障代理东谈主在一家保障中介完成执业登牢记到执业经验后，再用亲一又身份在其他平台注册账号。本质销售家具中，哪个平台给的佣金高就用哪个平台出单。

　　当记者抒发出费心时，周某“自报家门”示意：“我畴昔亦然用的家东谈主的号（在保通），我方在另一平台，其后我我方径直下某某平台号过来的，也亏蚀不少续期呢！”

图片来源：北京商报

　　图说：周某和记者对话截图

　　齐门经贸大学农村保障策动所副长处李文中向北京商报记者分析，所谓的“飞单”并不是官方称谓，是金融行业里面对一种金融从业东谈主员行径的叫法。主要指金融机构从业东谈主员未经所属机构授权，背地向客户保举并销售非本机构刊行或代理的第三方金融家具，频繁波及高佣金勾引下的利益运送。这种行径被监管王法明确不容。《保障销售行径经管见识》第十一条文矩，“保障销售东谈主员不得超出所属机构的授权范围从事保障销售行径”。

　　那么，照旧有执业经验的保障代理东谈主通过亲东谈主或一又友的身份信息注册，用亲一又的执业信息在i云保平台出单，是否属于“飞单”行径？

　　对此，北京劭和明地讼师事务所保障讼师李超示意，这种行径组成“飞单”。李超直言，如斯操作会导致本质销售东谈主员和在监管部门、保障公司处备案的销售东谈主员不一致，要是客户发现销售东谈主员的本质身份与注册信息不符，可能会激发客户投诉或法律纠纷。

　　李文中进一步分析，用亲一又身份登记销售，要是仅仅从名义时势看好像得当礼貌，然则本质是一种“飞单”行径，而且如故一种空幻登记行径。代理东谈主员只可在一家机构登记执业，使用他东谈主身份注册并本质销售其他公司家具，昭着违犯了执业登记轨制。

　　北京商报记者了解到，《保障代理东谈主监管礼貌》关于托付他东谈主展业也有明确礼貌：个东谈主保障代理东谈主、保障代理机构从业东谈主员不得聘任或者托付其他东谈主员从事保障代理业务。李超示意，“飞单”也可能导致保障公司失去对销售渠谈的戒指，影响公司的业务沉静性和阛阓信誉。

　　高佣金的勾引

　　在此前，便有保障代理东谈主因为通过保通销售5家非合营公司家具被处罚。

　　罚单炫耀，泛华联兴聊城分公司阛阓发展部厚爱东谈主董某某通过i云保平台为客户代理保障业务30笔，波及的5家保障公司均不在本公司的合营范围内，最终被罚金1.5万元。

　　为何一些保障代理东谈主会冒着违法的风险前去保通平台销售家具？谜底是高佣金的勾引。

　　有业内东谈主士示意，代理东谈主扁平化和高佣金是保通的最大特色。扁平化是分别于传统金字塔结构，对保障代理东谈主进行扁平化经管。高佣金则是保通诱骗代理东谈主入驻其平台的“卖点”。

　　北京商报记者浏览i云保App发现，保通在售的一些保障家具，佣金率最高可超越首年保费的50%，远高于同行公司。以满意东谈主寿的“一世满意（尊享版）”为例，在保通佣金率最高为54.4%，而在另一互联网保障中介平台其佣金率最高为44%，保通超越了同行约10个百分点。

图片来源：i云保App截图

　　图说：合并家具在其他平台佣金最高44%，保通佣金最高54.4%

　　记者获悉的一份保通培训尊府提到，保通销售利益高、首期销售收入高，合手续保合手价值起原的合理佣金水平。

　　不外，高佣金势必也会影响本人的利润。《中国保障年鉴2024》中泄漏了2023年保障中介策动情况，保通的保障业务收入为18.22亿元，位列第九，但净利润仅639万元，是收入前九位中利润最低的一家机构。

　　以高佣金为噱头的“飞单”模式看似大要快速推广阛阓份额，实则躲闪风险。李超示意，使用高于行业平均水平的佣金来诱骗销售东谈主员进行“飞单”销售，天然可能在短期内加多销售量，但存在多重隐患，包括合规风险、奇迹谈德风险、客户信任风险等。

　　李文中直言，高佣金导致恶性竞争，将会挤压合规渠谈生涯空间，加重行业“劣币隔断良币”。

　　关于保障消耗者来说，销售东谈主员可能为佣金阻扰家具风险，误导客户购买不匹配的家具。

　　他乡出单新行径

　　为了解保通具体的运作模式，北京商报记者也按照要求填写信息注册账号，经过粗拙的线上签约和培训，得到了在保通的销售经验。

　　不外，在实测过程中，由于仅得到了在广东地区的销售经验，记者无法将家具保举给身在河北的客户。

　　对此，记者在保通的专属导师王某某告诉记者，不错通过“业务先容”的模式处分这个问题。

　　经过实测，记者发现，所谓的“业务先容”，便是通过签署授权书，将业务放在具有销售经验的王某某名下，不具备该区域销售经验的记者则是以保单管事东谈主员的扮装出现，由两东谈主共同完成出单，要是签单完成，佣金将披发给本质促成签单的记者。

　　在北京商报记者此前的报谈中，为了回避保障代理东谈主的属地问题，个别平台会斥地“签单员”，将保障业务放在具有销售经验的“签单员”名下，但本质佣金仍披发给促成签单的销售东谈主员。如斯操作天然通俗，但并不得当礼貌。相对来说，“业务先容”则更为透明，投保的消耗者会被明确汇报，该保单销售由两东谈主完成。

　　业内讼师告诉记者，保通的“业务先容”面前是行业尽可能绕开监管对地区限制，又但愿作念到合规的一种模样。起点是好的，比如王某某严格按照各项签单合规要求，给客户再讲明一遍家具内容，提醒好免责要求，作念好健康汇报，以致作念好后期的管事，这是莫得问题的。但本质过程中，要是王某某仅仅沦为出单器具，并莫得把控好前期的风险，也莫得和客户作念相干的讲明提醒议论，则依然会存在风险和问题。

　　激进背后的无奈

　　“工号在某亚，出单在保通。”个别保障销售东谈主员如斯自嘲。

　　“专注于赋能保障从业者的保障科技管事平台”是i云保对本人的定位和瞻望。关联词，“飞单平台”突显了业内关于保通的本质定位。

　　在以往，“飞单”行径多出当今线下代理东谈主群体；到如今，互联网保障中介平台的“飞单”行径却更广博。

　　关于这种变化，一位保障科技资深东谈主士告诉北京商报记者，一方面，有些家具是互联网平台定制的“独家”家具，此类家具质价比高，其他平台莫得；另一方面，部分家具佣金较高，代理东谈主在我方入职的公司拿不到这样高的佣金，是以遴荐“飞单”。

　　“飞单”的粗暴滋长，也在一定进程上响应了面前保障中介阛阓的疏忽式竞争，卷佣金而非拼管事。李文中指出，产生“飞单”步地最径直的原因便是保障公司或者保障中介公司给以销售东谈主员的佣金存在显着相反，且收缩对销售东谈主员专科熏陶的要求，导致佣金险些成了惟一辅导销售行径的指针。

　　2024年以来，保障中介阛阓经历了一系列挑战，包括增额毕生寿险等“C位”家具的预定利率下调、“报行合一”落地等，保障中介机构正靠近空前的压力。尤其是“报行合一”后，中介渠谈销售东谈主员的佣金水平下滑，销售戎行零散压力合手续。业内东谈主士闪现，由于中介机构佣金水平大幅度下滑，个险渠谈代理东谈主的佣金水平总数基本超越了经代渠谈代理东谈主，越来越多经代渠谈代理东谈主遴荐入职到保障公司，保障中介机构靠近销售东谈主力流失的困境，这就需要中介机构尽一切可能留下营销东谈主员。

　　正因如斯，在浓烈的阛阓竞争中，保障中介机构为了争夺东谈主力资源，以致会默认一些不规范的行径，这也为“飞单”提供了契机。前述保障科技资深东谈主士示意，中介机构的毛利在行业很低，平均每年新单加续期的毛利水平在10%傍边，但因为保障是需要大批东谈主力的行业，为了盈亏均衡唯有普及合座保费范围，因此要通过“飞单”吸纳更多东谈主把保单销售在我方的平台上。

　　除了阛阓端的压力，保通如今也靠近着来自本钱端的压力。归来来看，2019年前后，也曾为东谈主身险发展立下功标青史的“东谈主海战术”运行失灵，保障代理东谈主范围参预下行通谈。雷同的时间段，互联网保障迅速崛起。就这样，乘着互联网东风，对准行业痛点，i云保逐渐在保障中介阛阓崭露头角，并得到本钱的瞻仰，于2018年、2019年、2020年先后完成了三轮融资。

　　不外，当互联网保障由增量阛阓变为存量阛阓，快刀斩乱麻的本钱对其作风也发生了回荡。2020年完成B轮融资后，阛阓上便再莫得了i云保得到融资的音书。本钱的耐性也不是无穷期的，在合适的契机变现退出，才是风投的最终标的。有行业不雅点提到，一般情况下风投会在5—7年傍边退出，按照此前i云保融资时间点推算，面前的i云保或也靠近较大的本钱变现压力。

　　多重压力压顶，即便“飞单平台”的质疑声不绝于耳，即使监管罚单重重，i云保依旧遴荐上市，筹划赴好意思IPO。2024年7月，i云保赴好意思上市得到了中国证监会备案通过，不外，王法面前i云保尚未公布招股书，也未见其他算作。

　　恶疾何解

　　阛阓竞争虽浓烈，但毫不成以糟跶合规为代价。

　　正如李超分析，从所有这个词行业来说，“飞单”行径违犯了保障行业的奇迹谈德和相干律例，这种行径波及未经批准的家具销售，可能对客户酿成误导，损伤客户的利益。保障中介机构应充分领路“飞单”给本人业务带来的长尾风险，幸免为了短期保费范围功绩检会对“飞单”行径故作不知，以致黢黑饱读舞。

　　关于跻身保障销售链条的各方来说，该何如从本人的位置斩断“飞单”链条？李超提议，

　　从泉源上来讲，保障中介机构应进一步加强对牙东谈主、代理东谈主往常行径的督导，增强合规意志，让从业东谈主员主动意志到“飞单”给本人给行业带来的潜在危害，提倡永边远针，诱骗更多但愿永久从业的东谈主员加入。

　　关于本质提供家具的保障公司来说，也应该加强对中介平台的监督。李文中提议，保障公司应当完善销售经管轨制，结伴对表里部销售东谈主员进行严格的身份认证和授权经管，对每一笔业务从客户获取、家具保举到成交的全过程进行监控，并与佣金支付账户身份进行交叉考据。

　　从监管的角度，李文中示意，面前法律轨制和监管战略天然对保障销售东谈主员“飞单”有所波及，然则礼貌得不具体、不解确，颠倒是关于保障中介机构销售东谈主员“飞单”问题进行治理的依据不是很充分。因此，监管部门需要进一步完善相干监管战略，加大对销售东谈主员“飞单”行径的惩处力度。

　　北京商报记者就相干问题致函保通采访，但王法发稿尚未得到修起。

　　北京商报金融走访小组

海量资讯、精确解读，尽在新浪财经APP

包袱裁剪：曹睿潼

上一篇：固生堂盘中涨超8% 近日晓喻认真接入DeepSeek    下一篇：迈百瑞A股“梦碎”：曾因一个“负号”收3张监管函，沉寂性存疑